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做个合格的管家婆

2003-03-15 00:00:00   来源: 会计网
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  王小姐今年27岁,她和丈夫是一家民营企业的普通员工,家庭月收入为5000元。结婚3年,两人省吃俭用,积攒了5万元积蓄。虽然在所居住的城市,两个人的收入已经比较不错,但是考虑到将来购房、子女教育、赡养父母等家庭开支压力较大,王小姐担心家庭收入不能有效利用、科学管理,如何做个合格的管家婆?令家庭收入获得绝对稳健、收益相对较高的投资方式,希望理财师提供一个适合的理财组合。

  理财师建议

  从与王小姐夫妇接触来看,两人的理财观念比较传统,承受风险能力较差,家庭理财要求绝对稳健,属于求稳型的理财家庭。虽然目前他们的家庭收入不错,但是缺乏必要的保障。求稳的投资方式对于他们比较合理。

  建议王小姐按照储蓄占40%、国债占30%、银行理财产品占20%、保险10%的投资组合。

  在对家庭投资比例分配中,储蓄占得比重最大,这是支持家庭资产的稳妥增值;国债和银行理财产品放在中间,收益较高,也很稳妥;保险的比率虽然只有10%,但所起的保障作用却非同小可。

  许多人在保险上存在误区,认为有钱人才适合买保险,钱多得花不了,家庭即使出现风险也不在乎那点保险理赔,其实这是错误的。而收入低的家庭抗风险能力较低,万一遇到意外,这10%的保险所起的作用是相当大的,可以帮家庭渡过难关,特别是对于王小姐这样的家庭来说,负担较重,需要用钱的地方很多,一旦出现意外,可以解燃眉之急。

  王小姐认为理财师的建议有道理,既符合自己稳扎稳打的理财观点,又能充分调动家庭收入,获得较高的收益。特别是对保险投资这一块,王蔚说自己平日对保险存在误区,反正两个人都年轻,也没有认真考虑过。但是经过理财师介绍,感觉像自家的情况,还真需要一些保障,一来是为了养老打算,另外还要考虑到如今上有老、下有小,一旦两个人中有一人发生意外,没有多余的钱应付,买保险不就是为了以防万一嘛。

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